11/14のmaruっとmaruごと家の買い方ラボ 【おうちのマネー講座！】 – FM大阪 85.1 (fmosaka.net)
大阪・なんばにあります「FM大阪」から生放送でお送りする『赤maru』
この番組は「赤松悠実」さんが日替わりの芸人さんを相方に、
おもろいこと、へぇ～！ということ、美味しい！うれしいことからニュースまで！
火曜日の相方は「モンスターエンジン」！！
2時半ごろから
『maruっとmaruごと家の買い方ラボ』
夢のマイホームを手に入れるまでの様々な疑問、質問を
火曜日メンバーと一緒に学んでいくこのコーナー。
今週はファイナンシャルプランナーもりつぐ先生の出演ありました！！
この日のトークテーマは
おうちのマネー講座：
『iDeCoと新NISAと変額保険を比較』
投資を考えている方からよく聞かれる質問です。
「iDeCoとNISAと変額保険って、結局どれがいいんですか？｝
今回はこちらの疑問について解説していきました。
【大前提】✖税制優遇を受ける 〇お金を増やす
皆さんが、iDeCoやNISA、変額保険をやろう！と思った本来の目的は
「銀行に置いててもしょうがない。それなら資産運用したい！」
つまり、
お金を増やしたい！ だったはずです。
「非課税制度だから使わないと損だ！」と思う方もいるかもしれませんが、
自分の人生の目的に合わないのに、『お得だから』という理由だけでするのは
本来の目的を見失う可能性があります。
自分の人生の目的に合わせて、どの手段でお金を増やすのがいいのか？
この大前提を忘れずに比較してみましょう！
入り口の税制優遇
最初、支払った時のお金に対して優遇を受けられるのか？を比較！
〇 最強なのはiDeCo
所得控除：支払った金額が全て所得税から控除されます。
▲ 認知があるのは変額保険（＝生命保険）
生命保険料控除として年末調整で所得税が返ってきます。
✖ 新NISAは一切なし！
NISAで支払った金額に対しての所得控除などは一切ありません。
真ん中の税制優遇
運用している最中、運用したものに対して税金がかかるかどうか？を比較！
iDeCo、NISA、変額保険、これら全て、運用中は税金がかかりません。
運用中に中身の商品の買い替えをして利益が出ても、もちろん非課税！
これまでNISAはこういった買い替えができませんでしたが、
来年からの新NISAでは同じ口座内で商品の買い替えが可能になりました！
【流動性】
自由に売り買いは出来るが、口座の外へ現金として引き出せるのか？を比較！
✖ iDeCoは一切出来ない
年金としての運用なので６０歳までは一切引き出しできません！
▲ 変額保険はペナルティの可能性
運用途中で現金化して引き出すと、ペナルティの付く商品が多くあります。
〇 新NISAの流動性は抜群！
無駄な手数料もかからず、ペナルティもないので、現金化はしやすいです。
出口の税制優遇
通常は運用して増えたもの（利益）に対して、約２０％の税金が取られます。
▲iDeCo
退職所得控除を受けられる
▲変額保険
一部の上限金額までなら非課税、という税制優遇を受けられる
◎新NISAが最強！
期間も決まっていないので、何歳で引き出そうがずっと非課税！！
どの制度でも、一般のものより、税制優遇が効いてお得なことは間違いありません！
が、その中でも新NISAが頭１つ飛び抜けてお得！！です。
まとめ
iDeCoは何があっても引き出せないので、長期投資に向いている優れた商品です。
変額保険は、保険商品なので、運用しながらも保障が付くというメリットのある優れた商品です。
新NISAは現金に近い感覚で運用できる優れた商品です。
それぞれに良さはあります。
1番大切なのは、どれが自分に合うのか！を知ること。
あなたの人生の目的は何ですか？
もりつぐ先生の会社【株式会社人生のミカタ】でも
担当のファイナンシャルプランナーが皆さまそれぞれの状況に合わせて
ライフプランを作成し、資産運用のアドバイスをさせていただいております。
気になる方はぜひ、お問い合わせくださいね！
今の大人にこそ学んで欲しい金融リテラシー。
より詳しい話は是非、もりつぐ先生のトークをradikoで直接確認してみてください。
radikoのタイムフリー機能なら、１週間以内は振り返り視聴可能です！
2023/11/14/火 14:00-15:51 | 赤maru | FM大阪 | radiko
※もりつぐ先生の出演は１４時３５分ごろからです。
来週のテーマは『投資信託の手数料とは？』をお届けします！お楽しみに！！！
